Zonnepanelen die vast op je dak liggen, zijn bij veel opstalverzekeringen meeverzekerd omdat ze onderdeel van de woning worden, maar dat geldt niet bij elke verzekeraar en niet altijd voor de volle waarde. Panelen verhogen bovendien de herbouwwaarde van je huis, en die bepaalt je verzekerd bedrag. Verstandig is dus: meld je panelen bij je verzekeraar, controleer of ze zijn meegenomen en of je herbouwwaarde nog klopt. Dit is algemene uitleg, geen verzekeringsadvies; je eigen polis is leidend.
Zonnepanelen zijn een flinke investering, en na de installatie vergeten veel mensen een simpele vraag: zijn ze eigenlijk verzekerd? Meestal wel, via je opstalverzekering, maar er zitten haken en ogen aan. Hieronder leggen we uit hoe het doorgaans zit, met de nadruk op doorgaans: de voorwaarden verschillen per verzekeraar, dus je eigen polis geeft altijd de doorslag.
Zijn zonnepanelen meeverzekerd via de opstal?
Panelen die vast op je dak zijn gemonteerd, worden meestal gezien als onderdeel van je woning, en dan vallen ze onder de opstalverzekering, net als je dak zelf. Bij veel verzekeraars zijn ze daarmee automatisch meeverzekerd. Toch is dat geen garantie: sommige verzekeraars vragen je de panelen te melden, hanteren een maximaal bedrag of sluiten bepaalde schade uit. Ga dus niet blind uit van dekking, maar controleer het.
Melden en je herbouwwaarde
Je opstalverzekering keert uit op basis van de herbouwwaarde: wat het kost om je huis opnieuw op te bouwen. Zonnepanelen verhogen die herbouwwaarde, want bij herbouw moeten ze opnieuw geplaatst worden. Als je verzekeraar niet weet dat je panelen hebt, kan je verzekerd bedrag te laag staan en krijg je bij totale schade minder dan de werkelijke herbouwkosten. Meld je panelen daarom, vraag of je herbouwwaarde geactualiseerd moet worden, en bewaar de aankoop- en installatienota.
Schade door storm, hagel of brand
De meeste opstalverzekeringen dekken schade door bijvoorbeeld storm, hagel, brand en blikseminslag, en dat geldt dan doorgaans ook voor meeverzekerde panelen. Let op de details: soms geldt een eigen risico, soms zijn er uitsluitingen (bijvoorbeeld schade door slijtage of onjuiste installatie). Laat panelen daarom plaatsen door een erkend installateur en bewaar het certificaat, want een vakkundige installatie voorkomt discussie bij schade.
Huurwoning of VvE
Woon je in een huurwoning, dan is de opstal meestal van de verhuurder; overleg met hem wie de panelen verzekert. Bij een appartement met een Vereniging van Eigenaren loopt de opstal vaak via de VvE-verzekering, en dan is het de VvE die de panelen (op het gemeenschappelijke dak) moet meenemen. Ook hier geldt: leg vast hoe het geregeld is, zodat er bij schade geen gat valt.
Wat je nu doet
Kort: meld je zonnepanelen bij je opstalverzekeraar, vraag of ze zijn meeverzekerd en of je herbouwwaarde nog klopt, let op eigen risico en uitsluitingen, en bewaar je nota en installatiecertificaat. Wil je eerst weten of zonnepanelen bij jou nog rendabel zijn nu de saldering verandert, lees dan onze uitleg over zonnepanelen en de terugverdientijd na 2027 en over het einde van de salderingsregeling. Twijfel je over je dekking, leg je situatie dan voor aan je eigen verzekeraar of een onafhankelijk adviseur: dit artikel is algemene uitleg en geen verzekeringsadvies.
